Reglas de 50-30-20 para presupuesto: los expertos tienen peso

El presupuesto puede no ser sexy, pero ciertamente debe estar facultado por sus asuntos financieros. Aún así, cuando se trata de sus libros para equilibrar las necesidades, la lista de deseo, el gran hito y de la misma manera, puede ser difícil saber por dónde empezar. Algunos se refieren a la regla de 50-30-20: una prueba y un marco de presupuesto verdadero que cubre sus gastos mensuales y sus objetivos a largo plazo sin sentir que está siendo muy delgado.

Con la ayuda de expertos en finanzas personales, estamos abriendo todo lo necesario para saber sobre el principio de 50-30-20, que incluye cuándo satisfacer sus necesidades financieras únicas y preparadas, la proporción es capaz de reconciliación.

Expertos destacados en este artículo

Angela MooreCFP, un mini eductor, orador, entrenador y guía financiera que tiene un servicio de membresía financiero fructífero.

Kevin MahuniCFP, un asesor financiero y un servicio de planificación financiera, es el fundador y CEO del elemento.

¿Cuál es la regla de 50-30-20?

Se exige que el principio presupuestario de 50-30-20 asigne ingresos mensuales después de su posterior impuestos en la siguiente categoría:

Para seguir este principio, debe tener un recurso confiable como una aplicación de presupuesto o una buena hoja de cálculo de presupuesto a la antigua, para descubrir el dinero para entrar y salir de estas amplias categorías.

Los beneficios del principio de 50-30-20

«La regla de 50-30-20 es un excelente sistema de presupuesto básico», dice la mini educadora de CFP, Angela Moore. «Es fácil entenderlo e implementarlo porque proporciona una estructura clara para la gestión del financiamiento, lo que se vuelve ideal para aquellos que desean tomar su situación financiera». Además, Moore dice que crea un equilibrio saludable entre satisfacer las necesidades rápidas, disfrutar de la vida y planificar el futuro.

Este sistema presupuestario también es flexible en las subcategorías, por lo que se siente menos encuadernado, más indulgente y, finalmente, más duradero. Por ejemplo, si gasta más de lo habitual en comer con amigos en un mes en particular, no necesita terminar con el crimen. En cambio, puede preferir reducir los costos discrecionales de otros tipos en su categoría de «deseos» para fin de mes. Del mismo modo, una vez que se ocupa del pago de préstamos de alto interés, puede optar por asignar el monto máximo para su cuenta de jubilación.

Además, apegarse al principio de 50-30-20 con el tiempo puede ayudarlo a administrar el rastreo de estilo de vida para que gaste más mentalmente que cada colisión salarial ganada con tanto esfuerzo que ha sido

Los defectos del principio de 50-30-20

Es tan beneficioso como la regla de 50-30-20, Moore dice que es mejor adecuado para personas con ingresos estables. Los trabajadores de los conciertos, los trabajadores independientes y otros profesionales que ganan predicciones bajas aún pueden seguir estas proporciones en teoría, pero en los meses de bajos ingresos puede ser más complicado y menos sostenible. Los ingresos correctos también pueden dificultar permanecer dentro de los límites de su categoría (incluso si prefiere automáticamente sus ahorros, inversiones y transferencia de deuda).

El presupuesto es una ciencia incompleta, el fundador del ex alumno, Kevin Mahoni, agrega CFP, por lo que es importante mantener sus expectativas. «Es un desafío si está utilizando el principio de 50-30-20 o cualquier otra cosa porque no sabemos cómo se ve el futuro». «A menudo se siente bien al principio que deletree lo que desea gastar en cada categoría, pero la vida inevitablemente nos arroja algo que no esperábamos que estos números fuera de la llegada muy rápidamente. El número es diferente a nosotros.

Vale la pena señalar que un fondo de emergencia, ya sea unos pocos cientos de dólares o al menos tres meses de ingresos, es uno de los mejores usos de ahorro.

Mahuni desalienta ser muy apretado con ciertas proporciones y categorías, especialmente si se puede cometer un error para que se sienta culpable o abandone por completo el proceso presupuestario. En cambio, enfatiza su flexibilidad y gracia.

¿Cuándo se puede ajustar la relación?

La regla de 50-30-20 no será la mejor opción para todos. Del mismo modo, Moore dice que debe adaptarse a sus objetivos personales, situación financiera y cambios en el estilo de vida.

Moore tiene una lista de algunos ejemplos de personas que desean ajustar la proporción:

Mahoni dice que no necesitas mantenerte en los estándares que se sienten desorganizados para ti en ese momento, y que cualquier progreso es mejor que nadie. Por ejemplo, si está pagando cheques de pago y siente que el 20 % de sus ingresos mensuales es imposible, recomienda tratar de comenzar con el 3 o 5 %. «Mira cómo funciona y si es algo que crees que estás absorbido por una emoción indolora», sugieren. «Si está bien, tal vez más adelante en el año, o cuando tenga una caminata, cambie de trabajo o sus ingresos es ligeramente diferente, por lo que tal vez pueda alcanzar el número de 7 o 10 por ciento».

Es muy importante tener el hábito de ahorros, independientemente de cuánto tenga que hacer porque está comenzando por primera vez. Hacerlo no solo crea velocidad, sino que también alivia sus asuntos financieros, promoviendo así la mentalidad de un dinero saludable y alto.

El resultado final

La regla de 50-30-20 es un sistema popular y eficiente para el presupuesto, ya que identifica su pasado financiero (préstamo), actual (costos regulares) y futuro (ahorro, inversión y jubilación). Dado que es sencillo y permite la libertad y el tránsito en la subcategoría, es fácil de seguir y es fácil gastar mentalmente dentro de sus límites.

Aunque la consistencia es importante, es cómodo ajustar estas proporciones como mejor le parezca. «Creo que a menos que mantengas números específicos tan duros y rápidos, este marco es suficiente», dice Mahoni. «Todos tenemos una situación financiera ligeramente diferente, intereses y diferentes costos de la vida, por lo que necesitamos cartas o reglas de guía de pulgar en las que podamos confiar para acercarnos al presupuesto». (Lea: no tienes que luchar por la perfección).

Tanto Mahuni como Moore recomiendan dónde va su dinero y revise regularmente su presupuesto, los cuales pueden ayudarlo a determinar las expectativas y objetivos realistas. Sus preferencias y costos potencialmente cambiarán con el tiempo, por lo que es importante estar activo, especialmente cuando enfrenta un shock. «Ya sean sus propias decisiones o cosas más allá de su control, se convertirán en partes que no siempre pasan en su camino», dice Mahoni. «Cuanta más capacidad tenga para responder y agregarla a su planificación financiera y su decisión, más probabilidades tendrá de camino durante mucho tiempo».

Michelle Ross es una autora independiente que se especializa en fitness, cultura y belleza. Su trabajo ha aparecido bien en+Good, Good, Kovitor, Editorialist, GQ, Diputy y Teenwogs, incluidos clientes de marca, incluidos Paleton, Moon Juice y We Are Nutrition. Están agradecidos de cumplir con sus muchos intereses, incluido el autocuidado, el autodesarrollo, el cuidado de la piel, el café, los viajes y la cultura coreana.