Mientras el condado de Los Ángeles continúa luchando Un incendio forestal catastróficoQuizás se pregunte acerca de la seguridad de su propio hogar. Más específicamente, ¿cómo estás cubierto cuando sucede lo impensable?
Desafortunadamente, el seguro no funciona como una compañía de gas o electricidad; Incluso ante un desastre, las aseguradoras Sin compromiso Para servir a tu hogar. Aunque el seguro para propietarios de viviendas no es un mandato legal, optar por omitir la cobertura en un esfuerzo por ahorrar dinero es una de las decisiones más costosas que puede tomar un propietario.
El seguro para propietarios de viviendas es una protección financiera importante para su hogar y sus pertenencias, pero muchos propietarios no comprenden completamente su cobertura. Echemos un vistazo a cómo funciona exactamente el seguro para propietarios de viviendas para que pueda tomar decisiones informadas sobre su cobertura.
¿Qué es el seguro de vivienda?
Las principales categorías de seguros para propietarios de viviendas son protección de estructuras, propiedad personal, protección de responsabilidad y gastos de manutención adicionales.
Protección estructural
La cobertura de vivienda de su póliza protege la estructura física de su hogar de los peligros cubiertos. Esto incluye:
Cuando se trata de gastos, la cobertura debería ser suficiente para reconstruir completamente su casa al costo de construcción actual, no al valor de mercado o al precio de compra.
propiedad personal
Esta cobertura protege tus pertenencias dentro del hogar y suele incluir:
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Muebles
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Electrónica
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Ropa
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Equipo
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Otros artículos personales
La mayoría de las pólizas cubren bienes personales entre el 50 y el 70% de la cobertura de su hogar. Los artículos de alto valor, como joyas, arte o objetos de colección, a menudo requieren protección adicional mediante cláusulas adicionales o patrocinios.
Cobertura de responsabilidad
Esta importante cobertura lo protege si alguien resulta lesionado en su propiedad o si usted daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Esto generalmente incluye:
La mayoría de los expertos Recomendar Un mínimo de $300,000 en cobertura de responsabilidad, aunque muchos recomiendan $500,000 o más.
Gastos de vida adicionales (ALE)
Si su casa queda inhabitable debido a una pérdida cubierta, la cobertura ALE paga por:
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hogar temporal
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Costos adicionales de comida
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Alojamiento en cama
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Otros gastos necesarios
No cubierto por el seguro de propietarios de vivienda
Desafortunadamente, el seguro para propietarios de viviendas no lo incluye todo. Hay excepciones estándar a considerar. La mayoría de las pólizas no cubren:
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Daños por inundación (se requiere un seguro contra inundaciones por separado)
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Daños por terremoto (requiere protección separada)
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Desgastes normales de uso
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Ataques de insectos
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Moho (a menos que sea el resultado de un evento de daño por agua cubierto)
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Respaldo de alcantarillado (a menos que se incluya cobertura específica)
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Responsabilidad relacionada con el negocio
¿Cuánta cobertura necesitas?
Comprenda que el valor de su casa es un número diferente a la cobertura de su seguro. El valor de mercado de su casa incluye el valor del terreno y la prima de ubicación, mientras que se requiere un seguro. Reconstrucción Sólo gastos. Utilice estos factores para tener una idea de cuánta cobertura necesita.
Cobertura residencial
Calcula la cobertura requerida en base a:
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Costos de construcción local por pie cuadrado.
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Tamaño y características de tu casa.
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Materiales especiales o artesanía.
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Requisitos del código de construcción local
Agregue una reserva del 10 al 20 % para gastos inesperados o aumentos en los costos de construcción.
Cobertura de contenido
Para determinar la cobertura adecuada:
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Cree un inventario de la casa con fotografías y recibos.
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Considere la cobertura del costo de reemplazo versus el valor real en efectivo
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Identificar artículos de alto valor que requieren cobertura por separado
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Cuenta de artículos de temporada y artículos almacenados.
Consejos para ahorrar dinero
Como mencioné anteriormente, puede que no valga la pena omitir el seguro para ahorrar dinero. Cualquier ahorro a corto plazo puede convertirse rápidamente en pérdidas financieras catastróficas cuando ocurre un desastre. En lugar de eliminar la cobertura, considere estas estrategias para ahorrar dinero:
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Aumente el monto de su deducible: Aumentar su deducible de $500 a $1,000 puede reducir las primas entre un 15 y un 20% o más. Según CNBC.
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Principios de construcción: Combinando seguros de hogar y de automóvil A menudo ofrece un descuento. 15-25%.
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Mejorar la seguridad del hogar: La instalación de sistemas de seguridad y detectores de humo puede reducir las primas y al mismo tiempo proteger su hogar.
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Compare precios anualmente: Las tarifas de los seguros varían significativamente entre los proveedores. Las compras comparativas periódicas garantizan que obtenga el mejor valor.
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Pregunta por descuentos Para cosas como un techo nuevo, dispositivos domésticos inteligentes o un historial de no reclamaciones.
En pocas palabras
Recuerde que el seguro de vivienda no es una póliza de mantenimiento, sino una protección contra pérdidas repentinas y accidentales. Renueve su póliza después de realizar renovaciones importantes, adquirir objetos de valor o después de cambios en la vida (matrimonio, hijos, etc.). El mantenimiento regular y la gestión proactiva de riesgos son su responsabilidad como propietario.
Las pólizas de seguro varían ampliamente. Consulte siempre con un agente de seguros profesional para comprender su cobertura específica.
